Per pastaruosius metus būsto paskolų rinka Lietuvoje ne tik įkaito – ji tapo vienu iš sudėtingiausių finansinių labirintų gyventojams, kurie ieško ne tiesiog paskolos, o sprendimo. Ir jei vis dar manai, kad visi pasiūlymai daugiau ar mažiau vienodi, laikas į šį klausimą pažiūrėti kitaip. Nes realybė tokia: net 0,5 procento palūkanų skirtumas ilgainiui gali reikšti tūkstančius eurų permokos arba sutaupymo. Tad klausimas „ar mano paskolos sąlygos geriausios?” nėra retorinis – jis labai konkretus ir vertas realaus atsakymo.
Asociatyvi nuotr. Ką reiškia „geros sąlygos“?
Daugeliui geros sąlygos reiškia mažą palūkanų normą. Ir tai tiesa – bet tik iš dalies. Tikrosios sąlygos susideda iš visumos: sutarties mokesčio, maržos, paskolos trukmės, įmokų atidėjimo galimybės, lankstumo keičiantis gyvenimo aplinkybėms. Pavyzdžiui, Kauno kredito unija siūlo būsto paskolą su 7,27% bendra metine kredito kainos norma, o mėnesio įmoka, imant 40 000 eurų paskolą 20 metų laikotarpiui, siekia vos 311 eurų. Ar tai geriau nei rinkos vidurkis? Daugeliu atvejų – taip.
Kaip įvertinti realų pasiūlymą?
Prieš vertindami pasiūlymus iš bankų ar kitų finansų įstaigų, pirmiausia reikėtų suprasti savo situaciją. Ar jūsų kredito istorija yra tvarkinga? Ar jūsų pajamos pastovios ir deklaruotos? Ar turite kitų finansinių įsipareigojimų? Šie klausimai lems ne tik galimybę gauti kreditą, bet ir jo kainą.
Kad realiai įsivertintumėte galimą paskolos pasiūlymą, atkreipkite dėmesį į šiuos pagrindinius aspektus:
- Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN): šis rodiklis parodo tikrąją paskolos kainą per metus, įskaitant palūkanas ir visus taikomus mokesčius.
- Sutarties sudarymo mokestis: neretai nepastebimas, bet svarbus veiksnys, kuris tiesiogiai prisideda prie bendros paskolos kainos.
- Paskolos trukmė: ilgesnis laikotarpis reiškia mažesnes mėnesines įmokas, bet ir didesnes bendras išlaidas.
- Įmokų atidėjimo galimybė: ar kredito teikėjas numato sąlygas laikinai sustabdyti mokėjimus netikėto finansinio sunkumo atveju?
- Palūkanų tipas: kintamos ar fiksuotos – priklauso nuo jūsų tolerancijos rizikai ir finansinio stabilumo poreikio.
Svarbu matyti visą paveikslą, o ne tik mėnesinės įmokos skaičių. Tik tada būsite tikri, kad priėmėte sprendimą ne impulsyviai, o atsakingai.
Išskirtinis pasiūlymas regionams
Kauno kredito unija teikia būsto paskolas tik tiems, kurie gyvena, dirba arba turi kitų sąsajų su Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių ar Jonavos savivaldybėmis. Kodėl tai svarbu? Nes tai užtikrina, kad finansinis dėmesys skiriamas regionams, kurie dažnai būna nepelnytai pamirštami didžiųjų bankų.
Ką reiškia būsto kreditai šiandien?
Nebeužtenka žinoti, kiek skoliniesi. Reikia žinoti, už kiek skolinsiesi per 20 ar 30 metų. Šiandien būsto kreditai yra daug daugiau nei formalumas – tai ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kuris veikia ne tik tavo piniginę, bet ir sprendimus, gyvenimo ritmą, šeimos galimybes. Todėl žinoti, ar turima paskola atitinka geriausias rinkos sąlygas – tai pareiga, ne pasirinkimas.
Kintamos ar fiksuotos palūkanos?
Renkantis tarp kintamos ir fiksuotos palūkanų normos, verta žinoti, kad kintamos gali būti naudingesnės ilguoju laikotarpiu, bet tik tuo atveju, jei esi pasiruošęs galimiems pokyčiams. Fiksuotos – saugesnės, bet dažniausiai trumpesniam laikotarpiui (iki 3 metų). Kauno kredito unija siūlo pasirinkti pagal tavo rizikos toleranciją, o ne pagal šabloną – tai vienas iš pagrindinių jų pranašumų.
Paraiškos vertinimas Kauno kredito unijoje trunka iki penkių darbo dienų. Bet tai nereiškia skubos – prieš tai galima susitarti dėl nemokamos finansinės konsultacijos, įsivertinti savo galimybes skaičiuoklėje, pasikonsultuoti dėl individualios situacijos. Sprendimas priimamas nuosekliai, su pagarba tavo laikui ir galimybėms.
Užs. Nr. 202